一、支持大学生就业、村官创业具有重要意义
大学生是国家的宝贵财富。做好大学生的就业工作，是实施科教兴国和人才强国战略的重要基础，是实现经济增长方式转变的强劲动力，是实现大学生人生价值的重要途径。同时，也是贯彻科学发展观，坚持以人为本，实现经济社会全面、协调、可持续发展的根本要求，可以说，牵挂着千千万万个父母、家庭的心。培养一名大学生，需要国家、家庭投入不菲财力，需要本人经过16年寒窗苦读，但毕业后不能就业，所学知识和技能无用武之地，无论从经济角度，还是政治角度，都是难以接受的。大学生就业问题解决不好，就会给社会的稳定埋下隐患。因此，支持大学生就业成为党和国家关注的重要问题，温家宝总理在政府工作报告中特别指出：“就业不仅关系个人生计，而且关系到尊严”，强调要把高校毕业生就业放在突出位置。
从2006年开始，我国连续4年选聘优秀大学毕业生充实到农村和社区任职，目前共有20万名大学生“村官”在新农村建设一线干事创业。山西省推动大学生村官工作走在全国前列，先后选聘大学生村干部28782名，其中到村任职的27241名，占行政村总数的96.6%；到社区任职的1541名，占社区总数的92.8%，在全国率先基本实现“一村一社区一名高校毕业生”的目标。大学生担任“村官”的做法，为农村培养输送了宝贵人才，强化了农村基层政权建设，加快了农村脱贫致富步伐，推动了城乡统筹协调发展，成为促进大学生就业的重要途径。在这一背景下，金融支持大学生“村官”在农村自主创业，带头致富，并带领群众走上致富之路，具有重要的现实意义。
二、山西省金融机构支持大学生就业、村官创业成效明显
2010年初，按照人民银行总行和山西省政府的要求，人民银行太原中心支行结合山西省发展实际，稳步推出了以金融支持山西资源型经济转型发展为核心的"138"金融工程，其中一项重要内容就是金融支持大学生就业、村官创业工程，引导和督促金融机构主动承担社会责任，做好对大学生就业、村官创业的金融服务，近期召开了支持大学生就业和村官创业的推动会议，并采取了扎实富有成效的措施。
一是明确为大学生就业、村官创业服务的金融机构。人民银行太原中心支行出台了支持大学生就业和“村官”创业指导意见，明确在农村地区，主要由农村信用社为“村官”创业提供金融服务和贷款支持；在城市结合部和社区，由邮政储蓄银行、城市商业银行、农村信用社、部分股份制商业银行以扶贫贴息贷款、小额担保贷款、农户小额信贷、助学贷款等信贷产品为载体，提供多功能、不同方式的金融服务。在人民银行的指导下，各机构对大学生就业、村官创业实行“一站式服务”，实施“优先调查、优先评级、优先授信、优先发放贷款”的“四优先”政策，切实把大学生就业和“村官”创业的金融服务工作落到了实处。
二是探索大学生就业、村官创业的多种贷款模式。根据大学生创业就业特点和本人专长，太原中支推行了“一村一品”、“一人一业”、“一户一策”的特色贷款。省农行下放了贷款权限，二级分行对中小企业吸纳大学生就业明确1亿元贷款授信额度。山西省农村信用联社推出了特色贷款产品，包括：农村青年创业、返乡农民创业、进城青年创业、外出务工大学生创业。各县信用社设置了为大学生村官服务的专门机构，同时强化集市效应、庙会效应和便利店服务，搭建平台，帮助大学生推销产品。
三是提高大学生“村官”创业贷款额度。人行太原中支联合省教育厅、人事保障厅等8部门下发了《关于实施2010高校毕业生就业推进行动的通知》，明确将贷款额度由原来的5万元提高到8万元；从事微利项目的，可按规定享受贴息扶持；对合伙经营和组织起来创业的，贷款规模可以扩大。截至2010年4月末，全省金融机构向1.5万名大学生发放就业贷款8.75亿元，其中，向300多名大学生村官发放贷款1190万元。
四是建立财政补贴的创业基金。目前山西省已归集创业基金1.4亿元，其中市级基金9599万元，县级基金4612万元，人均达5600元，根据省委组织部的要求，还将继续增补创业基金，人均达到1万元，创业基金主要用于风险补偿、贴息和临时周转，以此缓解大学生“村官”创业资金难问题。部分地市也积极出台相关政策，支持大学生“村官”创业，譬如，忻州市政府由财政出资2000万元设立忻州市大学生村干部创业基金，基金实行有偿使用，到期归还，最长还款期限为三年，实行财政贴息制度，贴息额度为利息的50%。晋城市委组织部、人行晋城市中支牵头设立了“晋城市大学生村官创业基金”，用于大学生“村官”创业贷款担保和贴息，创业基金由市财政列支，每年200万元，其中100万元用于贷款担保，一定五年，逐步形成了以大学生村官创业基金担保贷款为主、农户小额信用贷款为辅的支持模式。
五是给予利率和担保优惠。把大学生就业、“村官”创业贷款与一般工商个体户的商业贷款进行严格区分，优惠利率，简化手续，使大学生“村官”创业贷得到、贷得起。如，晋城市泽州信用联社对大学生“村官”创业降低了贷款准入门槛，对符合条件参加过劳动部门培训的大学生“村官”，只要自有资金占比达到40%，就可以申请贷款，贷款利率在基准利率基础上，下浮5%。对资信良好、还款有保障的，在发放创业贷款基础上，在风险可控的基础上为其提供信用贷款，尽力满足大学生“村官”创业的资金需求。
三、大学生就业、村官创业贷款中存在的问题
大学生是一个有理想、有知识、有能力、高素质的群体，具有发展潜力大、创业欲望强的特点，这为银行支持大学生就业、创业提供了有利条件，但是，对于一个初出茅庐的年轻人来说，要从无到有地创出一番事业，在项目选择、资金筹措、经营管理等方面存在诸多困难，尤其在贷款上存在一些问题需引起关注。
一是大学生贷款担保难、抵押难。在现行信贷政策条件下，担保抵押资产是否充足是决定银行贷款的主要条件。由于大学生没有资产，缺少资本金，自身抵押担保能力不足，又很难找到合适的企业、财产为其贷款提供担保抵押，向其发放贷款存在一定的风险，这严重制约了大学生获得就业贷款的能力。
二是初始就业、创业阶段还款能力弱。刚走出校园，一些学生毕业后虽然找到工作，但大多数人收入不高（村官不超过2000元），扣除必要生活费及其他必要开支后所剩无几，还款能力较弱。对于自主创业的大学生，事业刚刚起步，创业的前景、项目的收益还不是很稳定，且大多数经营的是小型微利企业，因此难以在短时间内偿还贷款。
三是创业项目趋同，缺乏成长性。目前大学生村干部创业项目集中于种植、养殖、农副产品加工等传统农业项目，项目内容相似程度较高，缺乏自身特色，且项目周期长、见效慢，难以吸引金融机构信贷支持。以山西省为例，在实施创业的1486名村官中，867人从事种植业，352人从事养殖业，117人从事加工业，只有 151人从事成长性较强的商贸、物流等行业，占比仅10.2%。
四是创业基金使用管理部门多，标准不一，影响了整体作用的发挥。目前，建立创业基金的一些市县，分别由组织部、团委、妇联和劳动部门分头筹集，分头使用和管理，分别服务于相对应的创业群体。管理使用标准不同，程序不同，存在“撒胡椒面”的现象，没有形成统一的力量来统筹管理包括大学生“村官”、妇女创业、青年创业和下岗人员再就业等在内的一系列创业基金。
四、对金融支持大学生就业、创业的政策建议
2010年，山西省面临的就业形势也十分严峻。预计新增城镇新成长劳动力约40万人，其中应届高校毕业生总量达到16.8万人，创历史新高，加上登记失业人员约20万人，往届未就业高校毕业生约5万人，农村富余劳动力每年有30万人转移到城镇就业，这样全年需要就业的劳动力总数达到100万人。按GDP10%的增长率考虑，全年城镇可提供就业岗位只有40万个左右，劳动力供大于求的矛盾十分突出。在这种情况下，更加需要社会各方共同努力解决好大学生就业、创业问题。